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Mutual Fund Investment: लक्ष्य पूरा होने से पहले ऐसे सुरक्षित करें निवेश का पैसा |
म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय ज्यादातर लोग इस बात पर ध्यान देते हैं कि उनका पैसा कितनी तेजी से बढ़ रहा है। लेकिन एक जरूरी सवाल अक्सर पीछे छूट जाता है कि जब पैसों की जरूरत होगी, तब निवेश से रकम कैसे निकाली जाएगी। बच्चे की कॉलेज फीस, घर की डाउन पेमेंट या किसी दूसरे बड़े खर्च के लिए निवेश कर रहे हैं, तो इस सवाल का जवाब पहले से तैयार रखना जरूरी है।
मान लीजिए, आपने पांच साल बाद बच्चे की पढ़ाई के लिए 25 लाख रुपये जुटाने का लक्ष्य रखा है। अगर निवेश की रकम लक्ष्य के करीब पहुंच गई है, तो सिर्फ ज्यादा रिटर्न की उम्मीद में पूरा पैसा शेयर बाजार से जुड़े फंड में रखना जोखिम बढ़ा सकता है। बाजार में अचानक गिरावट आने पर आपकी जमा रकम जरूरत से कम हो सकती है।
लक्ष्य के करीब आते ही निवेश में क्या बदलाव करें?
द रिचनेस अकादमी के संस्थापक और सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर तारेश भाटिया के मुताबिक, पैसा निकालने की योजना बनाते समय तीन बातों पर ध्यान देना चाहिए। पहली, रकम कब चाहिए। दूसरी, कितने पैसे की जरूरत है। तीसरी, क्या भुगतान की तारीख को आगे बढ़ाया जा सकता है।
इसका मतलब है कि निवेश का फैसला केवल बाजार की मौजूदा स्थिति देखकर नहीं करना चाहिए। आपकी आर्थिक जरूरत और उपलब्ध समय भी उतने ही महत्वपूर्ण हैं।
यह समय-सीमा केवल सामान्य मार्गदर्शन है। सही रणनीति निवेशक की जरूरत, जोखिम सहने की क्षमता और आर्थिक स्थिति पर निर्भर करेगी।
पूरा पैसा एक साथ निकालना जरूरी नहीं
फोनपे इन्वेस्ट में म्यूचुअल फंड के प्रमुख नीलेश नाइक के अनुसार, लक्ष्य नजदीक आने पर इक्विटी में निवेश का हिस्सा धीरे-धीरे कम किया जा सकता है। इससे बाजार पर निर्भरता घटाने में मदद मिल सकती है।
उदाहरण के लिए, अगर अगले छह से बारह महीनों में कॉलेज की फीस या घर की डाउन पेमेंट देनी है, तो उस भुगतान के लिए जरूरी रकम को शेयर बाजार की अगली चाल पर निर्भर रखना समझदारी नहीं होगी। इसके बजाय, जरूरत के अनुसार रकम को उपयुक्त डेट फंड, लिक्विड फंड या दूसरे कम जोखिम वाले साधनों में स्थानांतरित करने पर विचार किया जा सकता है। ध्यान रखें कि डेट और लिक्विड फंड भी पूरी तरह जोखिम-मुक्त नहीं होते।
तीन से पांच साल के लक्ष्य के लिए कौन-से फंड देखें?
नीलेश नाइक के मुताबिक, तीन से पांच साल की अवधि वाले कुछ लक्ष्यों के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जैसे हाइब्रिड फंड पर विचार किया जा सकता है। हालांकि, इनमें भी बाजार का जोखिम रहता है और इनका रिटर्न निश्चित नहीं होता।
वहीं, अगर लक्ष्य तीन साल से भी कम दूर है, तो इक्विटी में निवेश बनाए रखने से पहले जोखिम का गंभीरता से आकलन करना चाहिए। जिस रकम की जल्द जरूरत पड़ने वाली है, उसके लिए पूंजी की स्थिरता और समय पर निकासी की सुविधा अधिक महत्वपूर्ण हो सकती है।
बाजार गिरने पर घबराकर न बेचें अपना पूरा निवेश
मान लीजिए, आपको एक साल बाद 30 लाख रुपये चाहिए और आपके इक्विटी निवेश की मौजूदा कीमत 32 लाख रुपये है। अगर बाजार में 20 फीसदी की गिरावट आती है, तो निवेश का मूल्य घटकर लगभग 25.6 लाख रुपये रह सकता है।
यह उदाहरण समझाता है कि लक्ष्य के बिल्कुल करीब पहुंचकर जोखिम घटाने की योजना बनाना देर हो सकती है। बाजार गिरने पर पूरा पोर्टफोलियो बेचने के बजाय पहले यह देखें कि तुरंत कितनी रकम चाहिए, कितना भुगतान बाद में किया जा सकता है और क्या दूसरे सुरक्षित साधनों में पैसा उपलब्ध है।
निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड में निवेश से अच्छा परिणाम पाने के लिए केवल पैसा जमा करना काफी नहीं है। सही समय पर निकासी की योजना बनाना भी जरूरी है। लक्ष्य से कई साल पहले अपने निवेश की समीक्षा करें और जरूरत के अनुसार जोखिम कम करने पर विचार करें। खासकर बच्चे की पढ़ाई या घर खरीदने जैसे जरूरी लक्ष्यों के लिए उस रकम को बाजार की अनिश्चितता पर निर्भर न रखें, जिसकी जल्द आवश्यकता पड़ने वाली है।
Disclaimer: यह लेख केवल सामान्य जानकारी और शैक्षणिक उद्देश्य के लिए है। म्यूचुअल फंड बाजार जोखिमों के अधीन हैं और इनमें रिटर्न या मूलधन की सुरक्षा की गारंटी नहीं होती। किसी भी निवेश या निकासी का निर्णय लेने से पहले संबंधित फंड के दस्तावेज पढ़ें और अपनी आर्थिक स्थिति के अनुसार योग्य वित्तीय सलाहकार से सलाह लें। यह लेख निवेश संबंधी व्यक्तिगत सलाह या किसी विशेष म्यूचुअल फंड को खरीदने अथवा बेचने की सिफारिश नहीं है।
