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| रेपो रेट बढ़ने के बाद EMI का बोझ कैसे घटाएं? |
Repo Rate Hike: रेपो रेट बढ़ने के बाद EMI का बोझ कैसे घटाएं? ये 4 तरीके बचा सकते हैं लाखों रुपये
भारतीय रिजर्व बैंक यानी RBI की ओर से 7 अक्टूबर को रेपो रेट में 0.25 फीसदी की बढ़ोतरी किए जाने के बाद कर्ज लेने वाले लोगों की चिंता बढ़ सकती है। रेपो रेट बढ़कर 5.5 फीसदी होने का असर खासतौर पर होम लोन, कार लोन और पर्सनल लोन की ब्याज दरों पर देखने को मिल सकता है। ब्याज बढ़ने का सीधा मतलब है कि आने वाले समय में EMI का खर्च बढ़ सकता है।
हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि बढ़ी हुई EMI को चुपचाप स्वीकार करना पड़ेगा। अगर सही रणनीति अपनाई जाए तो ब्याज का बोझ काफी हद तक कम किया जा सकता है। खासकर होम लोन लेने वाले ग्राहक कुछ आसान कदम उठाकर लंबी अवधि में बड़ी रकम बचा सकते हैं।
EMI बढ़ने से बचने के लिए क्या करें?
रेपो रेट में बदलाव के बाद बैंक आमतौर पर लोन की ब्याज दर और EMI या लोन की अवधि में बदलाव कर सकते हैं। कई मामलों में EMI को लगभग समान रखते हुए लोन का टेन्योर बढ़ा दिया जाता है। पहली नजर में यह सुविधाजनक लगता है, लेकिन लंबे समय तक लोन चलने पर ब्याज की कुल रकम काफी बढ़ सकती है।
इसलिए अगर आपकी आर्थिक स्थिति अनुमति देती है तो लोन की अवधि बढ़ाने के बजाय EMI में थोड़ी बढ़ोतरी करना बेहतर विकल्प हो सकता है। इससे कर्ज जल्दी खत्म होगा और कुल ब्याज भी कम देना पड़ेगा।
हर साल थोड़ा-थोड़ा प्री-पेमेंट करें
अगर आपके पास बोनस, सेविंग्स या PPF जैसी जगहों से अतिरिक्त रकम आती है, तो उसका एक हिस्सा लोन के मूलधन को कम करने में लगाया जा सकता है। उदाहरण के तौर पर, हर साल बकाया लोन का करीब 5 फीसदी अतिरिक्त भुगतान करने से ब्याज दर बढ़ने के असर को काफी कम किया जा सकता है।
लंबी अवधि के होम लोन में इसका फायदा और बड़ा हो सकता है। नियमित प्री-पेमेंट से 20 साल की अवधि वाला लोन करीब 13-14 साल में भी पूरा किया जा सकता है, हालांकि वास्तविक अवधि लोन की ब्याज दर, बकाया रकम और भुगतान क्षमता पर निर्भर करेगी।
Extra पैसे को ओवरड्राफ्ट खाते में रखें
जिन लोगों के पास कुछ अतिरिक्त पैसा है लेकिन वे उसे पूरी तरह लोन में जमा करके लॉक नहीं करना चाहते, उनके लिए होम लोन का ओवरड्राफ्ट विकल्प उपयोगी हो सकता है।
मान लीजिए आपके पास 5 से 8 लाख रुपये अतिरिक्त हैं। अगर यह रकम ओवरड्राफ्ट से जुड़े खाते में रखी जाती है, तो बैंक बकाया लोन से उस रकम को घटाकर बाकी राशि पर ब्याज की गणना कर सकता है। जरूरत पड़ने पर खाते में रखी रकम निकालने की सुविधा भी मिल सकती है। हालांकि, ऐसे उत्पाद की शर्तें बैंक के अनुसार अलग-अलग होती हैं।
CIBIL स्कोर बढ़ा है तो बैंक से बात करें
अगर लोन लेने के बाद आपकी आमदनी बढ़ी है और CIBIL स्कोर 780-800 या उससे ऊपर पहुंच गया है, तो अपने बैंक से ब्याज दर कम करने की बातचीत की जा सकती है। बेहतर क्रेडिट प्रोफाइल बैंक के सामने आपकी स्थिति मजबूत कर सकती है।
अगर मौजूदा बैंक बेहतर दर देने को तैयार नहीं है, तो दूसरे बैंक में लोन ट्रांसफर यानी बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प भी देखा जा सकता है। बड़े लोन पर ब्याज दर में 0.25 से 0.50 फीसदी की कमी भी लंबे समय में अच्छी-खासी बचत करा सकती है।
चार तरीकों पर एक नजर
निष्कर्ष
रेपो रेट में बढ़ोतरी का असर लोन लेने वालों पर जरूर पड़ सकता है, लेकिन सही प्लानिंग से इस अतिरिक्त बोझ को नियंत्रित किया जा सकता है। केवल EMI कम रखने के लिए लोन की अवधि बढ़ाना हमेशा फायदे का सौदा नहीं होता। अपनी क्षमता के अनुसार EMI बढ़ाना, समय-समय पर प्री-पेमेंट करना और बेहतर ब्याज दर के लिए बैंक से बातचीत करना लंबे समय में ज्यादा फायदेमंद हो सकता है।
Disclaimer: यह आर्टिकल सामान्य वित्तीय जानकारी के उद्देश्य से तैयार किया गया है। लोन, ब्याज दर, प्री-पेमेंट और बैलेंस ट्रांसफर से जुड़े नियम अलग-अलग बैंक और वित्तीय संस्थान के अनुसार बदल सकते हैं। किसी भी वित्तीय निर्णय से पहले संबंधित बैंक या योग्य वित्तीय सलाहकार से जानकारी जरूर लें।
