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| CIBIL Score 750 होने के बाद भी Loan Reject क्यों? बैंक इन 5 चीजों को देखता है |
CIBIL Score 750 होने के बाद भी Loan Reject क्यों हो जाता है? बैंक इन 5 बातों को जरूर देखता है
अगर आपका CIBIL Score 750 या उससे ज्यादा है, तो आमतौर पर इसे अच्छी क्रेडिट प्रोफाइल का संकेत माना जाता है। लेकिन इसका मतलब यह बिल्कुल नहीं है कि आपको हर बार आसानी से Loan मिल ही जाएगा। कई लोगों का स्कोर अच्छा होता है, पुराने लोन की EMI भी समय पर जाती है और क्रेडिट कार्ड का बिल भी समय से जमा होता है, फिर भी बैंक उनका नया लोन आवेदन खारिज कर देता है।
दरअसल, बैंक लोन देने से पहले सिर्फ CIBIL Score नहीं देखता। बैंक यह भी समझने की कोशिश करता है कि आपकी कमाई कितनी है, पहले से कितना कर्ज चल रहा है और नई EMI आने के बाद आप उसे आराम से चुका पाएंगे या नहीं। इसके अलावा Credit Card का इस्तेमाल और हाल में किए गए Loan Applications भी महत्वपूर्ण हो सकते हैं।
अच्छा CIBIL Score होने के बाद भी क्यों अटक सकता है Loan?
बैंक के लिए लोन देना सिर्फ क्रेडिट स्कोर का मामला नहीं है। बैंक ग्राहक की पूरी वित्तीय स्थिति देखकर जोखिम का अंदाजा लगाता है। नीचे उन प्रमुख बातों को आसान भाषा में समझिए।
1. Salary के मुकाबले पहले से ज्यादा EMI
मान लीजिए किसी व्यक्ति की मासिक आय ₹60,000 है और वह पहले से ₹35,000 की EMI चुका रहा है। अब अगर वह एक और बड़ा लोन लेना चाहता है, तो बैंक यह देखेगा कि नई EMI जुड़ने के बाद उसकी आय में कितना पैसा बचेगा।
ऐसी स्थिति में CIBIL Score 750 या 780 होने के बावजूद बैंक को repayment capacity कम लग सकती है। इसलिए नया लोन लेने से पहले अपनी मौजूदा EMI और कुल कर्ज का हिसाब जरूर देखना चाहिए।
2. जरूरत से ज्यादा Loan Amount मांगना
कभी-कभी समस्या CIBIL Score नहीं बल्कि मांगी गई Loan Amount होती है। उदाहरण के लिए ₹70,000 मासिक आय वाले व्यक्ति ने अगर बहुत बड़ी रकम का Personal Loan मांगा है, तो बैंक को उसकी संभावित EMI ज्यादा लग सकती है।
ऐसे में अपनी वास्तविक जरूरत के हिसाब से लोन मांगना ज्यादा समझदारी भरा कदम हो सकता है। कम Loan Amount का मतलब कई मामलों में कम EMI और बेहतर repayment capacity हो सकती है।
3. Credit Card की Limit का बहुत ज्यादा इस्तेमाल
Credit Card का बिल समय पर भरना अच्छी आदत है, लेकिन बैंक यह भी देख सकता है कि आप अपनी कार्ड लिमिट का कितना हिस्सा इस्तेमाल करते हैं।
उदाहरण के लिए अगर कार्ड की लिमिट ₹2 लाख है और हर महीने करीब ₹1.5 लाख खर्च किया जा रहा है, तो यह संकेत दे सकता है कि व्यक्ति क्रेडिट पर काफी निर्भर है। इसलिए Credit Utilization को नियंत्रित रखना बेहतर माना जाता है। सामान्य तौर पर कम इस्तेमाल रखना अधिक सुरक्षित माना जाता है।
4. थोड़े समय में कई जगह Loan Apply करना
अगर एक बैंक से लोन नहीं मिला और तुरंत दूसरे, तीसरे या चौथे बैंक में आवेदन कर दिया, तो यह भी आपकी क्रेडिट प्रोफाइल पर असर डाल सकता है। हर Loan Application के दौरान बैंक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच कर सकता है और ऐसी inquiries रिपोर्ट में दर्ज हो सकती हैं।
इसलिए आवेदन करने से पहले ब्याज दर, पात्रता, EMI और अपनी repayment capacity की तुलना कर लेना बेहतर है।
5. Credit Report में गलत जानकारी
कई बार ग्राहक की समस्या उसकी आर्थिक स्थिति नहीं बल्कि Credit Report में मौजूद गलत जानकारी होती है। मसलन, कोई ऐसा लोन रिपोर्ट में दिखाई दे रहा हो जिसे आपने लिया ही नहीं या बंद हो चुके लोन पर अभी भी बकाया रकम दिखाई जा रही हो।
इसलिए नया लोन लेने से पहले अपनी Credit Report को ध्यान से देखना जरूरी है। गलती मिलने पर संबंधित संस्था के जरिए correction या dispute की प्रक्रिया शुरू की जा सकती है।
केवल 750 CIBIL Score पर निर्भर रहना सही नहीं
CIBIL Score आपकी क्रेडिट प्रोफाइल का महत्वपूर्ण हिस्सा जरूर है, लेकिन Loan Approval का फैसला केवल इसी एक नंबर से नहीं होता। आपकी आय, मौजूदा EMI, कुल कर्ज, Credit Card का इस्तेमाल और हाल की Loan Applications जैसी चीजें भी तस्वीर बदल सकती हैं।
इसलिए अगर आपका स्कोर 750 से ऊपर है और फिर भी लोन नहीं मिल रहा है, तो सिर्फ स्कोर को देखकर परेशान होने की जरूरत नहीं है। अपनी पूरी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें। कई बार असली वजह आपकी EMI का बोझ, जरूरत से ज्यादा Loan Amount या Credit Report में मौजूद जानकारी हो सकती है।
Disclaimer
यह आर्टिकल केवल सामान्य वित्तीय जानकारी और जागरूकता के उद्देश्य से लिखा गया है। इसमें दिए गए उदाहरण केवल समझाने के लिए हैं और इन्हें किसी व्यक्ति के लिए निश्चित बैंकिंग नियम या लोन मंजूरी की गारंटी नहीं माना जाना चाहिए। Loan Approval बैंक की अपनी नीतियों, पात्रता मानदंड और ग्राहक की वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है। किसी भी वित्तीय निर्णय से पहले संबंधित बैंक या योग्य वित्तीय विशेषज्ञ से जानकारी जरूर लें।
